Privatekonomi
650 kronor räcker – barnsparandet behöver inte bli en tävling
Hur mycket ska man spara till barn 2026? Läs om barnsparande, barnbidraget, 650 kronor i månaden och skillnaden mellan eget namn och barnets namn.
Barnsparande har blivit ännu ett område där föräldrar jämför sig med varandra. På sociala medier går det att stöta på barnsparanden på flera hundra tusen kronor – ibland belopp som närmar sig miljonen innan barnet ens blivit vuxet.
Samtidigt sitter många vanliga familjer och undrar om 200, 300 eller 500 kronor i månaden ens är värt besväret. Det är dags att nyktra till.
DivLabs bedömning är enkel: för en familj med stabil ekonomi och utrymme för långsiktigt sparande är omkring 650 kronor per barn och månad ett rimligt riktmärke 2026. Det är ingen officiell rekommendation och inget minimum – men nivån ligger nära hur svenska föräldrar faktiskt sparar.
Hur mycket ska man spara till barn?
Länsförsäkringars Barnsparrapport 2025 visar att svenska föräldrar i genomsnitt sparade 649 kronor per barn och månad. SBAB:s undersökning samma år landade på 737 kronor.
Hos Avanzas kunder låg det genomsnittliga barnsparandet på omkring 750 kronor i månaden i november 2025, men medianen var cirka 500 kronor. Det är en viktig skillnad: några stora sparanden kan dra upp snittet, medan medianen bättre visar var mitten ligger.
Den svenska verkligheten är alltså inte att alla sparar hela barnbidraget. För vissa familjer är 1 000 kronor enkelt att bära. För andra är 200 kronor en verklig prioritering. Ett barnsparande måste fungera tillsammans med resten av familjens ekonomi.
Hela barnbidraget är mycket pengar
Barnbidraget är 1 250 kronor per barn och månad under 2026. Det gör hela barnbidraget till en naturlig jämförelse när man pratar om att spara till barn.
Den som sparar 1 250 kronor varje månad i 18 år har själv satt in 270 000 kronor innan någon eventuell avkastning räknas in. Det är ett starkt barnsparande – men det borde inte göras till norm.
Barnbidraget ska också bidra till barnets liv här och nu: mat, kläder, aktiviteter, boende och allt annat som följer med att ha barn. En familj som använder större delen av bidraget under uppväxten och sparar en mindre summa vid sidan av har inte misslyckats.
Problemet uppstår när de mest ambitiösa sparandena börjar framställas som det normala. Då riskerar föräldern som sparar några hundralappar att tro att det knappt är någon idé att fortsätta. Det är fel slutsats.
650 kronor i månaden räcker långt
650 kronor i månaden under 18 år innebär 140 400 kronor i egna insättningar.
Om vi använder 5 procents genomsnittlig årlig avkastning som ett rent räkneexempel skulle kapitalet kunna växa till omkring 227 000 kronor. Det är ingen prognos, tar inte hänsyn till avgifter eller inflation och verklig avkastning kan bli både högre och lägre.
Men storleksordningen är viktig. Drygt 200 000 kronor kan hjälpa till med körkort, studier, möbler till den första bostaden, en buffert eller en del av en framtida kontantinsats.
Ett lyckat sparande till barn behöver inte innebära att barnet blir halvmiljonär på sin 18-årsdag.
Är det för sent att börja spara till barn vid 10 år?
Nej. Ett barn som precis fyllt 10 år har fortfarande åtta år kvar till 18-årsdagen.
Med 650 kronor i månaden blir det 62 400 kronor i egna insättningar under de åren. Med samma räkneexempel på 5 procents genomsnittlig årlig avkastning skulle kapitalet kunna vara omkring 76 500 kronor efter åtta år.
Det är mindre än om sparandet hade börjat vid födseln, men det är knappast meningslöst. Dessutom finns det inget som säger att sparandet måste avslutas vid 18. Om pengarna är tänkta till en framtida bostad kanske de behövs först flera år senare.
Har barnet redan fyllt 8, 10 eller 12 år är slutsatsen därför enkel: det är inte för sent att börja. Du har bara en kortare spartid.
Spara till barn i eget namn eller barnets namn?
Här tycker vi att barnspardebatten ofta missar en viktig fråga: vem ska kontrollera pengarna?
Konsumenternas Bank- och finansbyrå är tydlig med skillnaden. Sparar du i barnets namn är pengarna barnets, och barnet får själv tillgång till dem när det fyller 18 år. Sparar du i ditt eget namn behåller du kontrollen och bestämmer när pengarna ska lämnas över.
Det kan handla om 100 000 kronor, 300 000 kronor eller betydligt mer. Många 18-åringar kan hantera det ansvaret utmärkt, men när sparandet börjar tio eller femton år tidigare går det inte att veta hur mogen personen kommer att vara på myndighetsdagen.
DivLabs ståndpunkt är därför att föräldrar bör överväga att behålla kontrollen över ett större barnsparande även efter barnets 18-årsdag. Då kan kapitalet användas stegvis: kanske körkort först, hjälp under studierna senare och bostad när behovet faktiskt uppstår.
18 år är en juridisk gräns. Det behöver inte automatiskt vara den bästa dagen att lämna över ett helt livs sparande. Samtidigt tillhör pengar som sparas i förälderns namn juridiskt föräldern fram tills de överlåts, vilket gör att familjesituation, arv och val av sparform också behöver vägas in.
Barnsparande ska hjälpa barnet – inte imponera på andra föräldrar
Det finns inget rätt belopp som passar alla familjer. För vissa är hela barnbidraget ett odramatiskt månadssparande. För andra är 200 kronor en verklig prioritering. I vissa perioder kan det mest ansvarsfulla vara att prioritera familjens egen buffert och stabilitet före ett separat barnsparande.
Men om vi ändå ska sätta ett riktmärke tycker vi att omkring 650 kronor per barn och månad är en rimlig nivå för en svensk familj med stabil ekonomi 2026.
Inte för att beloppet är magiskt, utan för att det räcker långt.
Barnsparande borde inte mätas i vem som kan visa upp det största saldot på 18-årsdagen. Det borde mätas i om pengarna en dag faktiskt hjälper barnet när de behövs som mest.
Källor
DivLab publicerar informationellt och redaktionellt utbildningsmaterial. Innehållet utgör inte personlig finansiell rådgivning och inte heller en individuell investeringsrekommendation. Marknadsinformation kan förändras efter publicering. Du ansvarar själv för dina beslut. Investeringar innebär risk och du kan förlora hela eller delar av ditt kapital.